Planejamento Financeiro para Aposentadoria
Assuma o controle do seu dinheiro e planeje uma aposentadoria tranquila
Max Valério Lemes
Universidade de Goiás
O Planejamento Financeiro
Autoconhecimento
- O que é inegociável na sua vida?
- Segurança
- Conforto
- Educação dos filhos
- O que significa qualidade de vida para você?
- Morar bem
- Viajar
- Passar mais tempo com os filhos
Autoconhecimento
Quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo?
- Longo prazo:
- Quitar a casa
- Comprar um segundo imóvel
- Ter outra fonte de renda
Qual é a ordem de prioridade desses objetivos?
O dinheiro é apenas uma ferramenta para construir seus objetivos:
- Fazer aquela viagem dos sonhos
- Comprar aquela casa maravilhosa
- Garantir a educação dos filhos
- Construir uma aposentadoria tranquila
- Alcançar a liberdade financeira
Colocando a Mão na Massa
- Escolha uma ferramenta que funcione para você:
- Aplicativo de finanças
- Uma planilha detalhada
- Um simples caderno
Colocando a Mão na Massa
- Crie seu Orçamento, defina quanto você pretende gastar:
- Despesas essenciais:
- Moradia, alimentação, transporte, etc.
- Despesas com Estilo de Vida:
- Vestuário, lazer, hobbies, etc.
- Metas Financeiras:
- Quitar dívidas, investir, etc.
Colocando a Mão na Massa
- Estabeleça metas concretas:
- Meta: guardar R$ 1.000 por mês
- Objetivo: viajar para a Europa
- Prazo: 36 meses.
Faça um diagnóstico das suas finanças
Organize
- Quais são suas fontes de renda?
- Salário, investimento, extras, etc.
- Como você gasta seu dinheiro?
- Gastos fixos e Variáveis.
- Comece pelos grandes blocos:
- Moradia, Educação, Transporte, Alimentação, etc..
- Olhe sempre o custo anual:
- existem muitos gastos sazonais, como IPTU, IPVA, seguros, matrículas, etc.
Como sua família gasta o dinheiro?
Analise
- Dívidas: Qual o montante das suas dívidas?
- Quanto elas impactam seu custo mensal?
- Balanço: Você gasta mais ou menos do que ganha?
- Quanto você consegue poupar por mês?
- Quanto falta no final do mês?
- Alinhamento: Seus gastos atuais te aproximam ou te afastam dos seus objetivos?
- Os valores gastos estão próximos dos valores planejados?
Conheça Seu Estágio Financeiro
Extremamente Endividado
- Ação: Procurar um profissional financeiro para renegociação e plano de recuperação.
- Foco: Estancar a sangria e estruturar o pagamento.
Dívidas sob Controle
- Ação: Eliminar as dívidas restantes.
- Foco: Zerar pendências para iniciar a fase de construção.
Sem Dívidas
- Ação: Construir sua reserva de emergência e investir ativamente.
- Foco: Multiplicar o capital e alcançar a tranquilidade financeira.
Análise Detalhada das Dívidas
| Casa (360) |
R$ 250.000 |
R$ 2.725 (36ª) |
R$ 99.665 |
R$ 225.000 |
0,9% a.m. |
| Carro (60) |
R$ 80.000 |
R$ 2.248 (24ª) |
R$ 53.964 |
R$ 58.342 |
1,9% a.m. |
| Geladeira (24) |
R$ 3.600 |
R$ 150 (10ª) |
R$ 1.500 |
R$ 2.100 |
0,0% a.m. |
| Smartphone (24) |
R$ 3.800 |
R$ 226 (6ª) |
R$ 1.360 |
R$ 3.096 |
3,1% a.m. |
Composição das parcelas
| Casa (1ª) |
R$ 2.944,44 |
R$ 694,44 |
R$ 2.250,00 |
| Casa (36ª) |
R$ 2.725,69 |
R$ 694,44 |
R$ 2.031,25 |
| Carro (1ª) |
R$ 2.248,55 |
R$ 714,55 |
R$ 1.520,00 |
| Carro (24ª) |
R$ 2.248,55 |
R$ 1.181,44 |
R$ 1.053,11 |
| Smartphone (1ª) |
R$ 226,67 |
R$ 108,87 |
R$ 117,80 |
| Smartphone (6ª) |
R$ 226,67 |
R$ 130,49 |
R$ 96,18 |
| Geladeira |
R$ 150,00 |
R$ 150,00 |
R$ 0,00 |