Planejamento Financeiro para Aposentadoria

Assuma o controle do seu dinheiro e planeje uma aposentadoria tranquila

Max Valério Lemes

Universidade de Goiás

Sumário

O Planejamento Financeiro

Transforme Suas Possibilidades

  • Faça seu dinheiro render:

    • Aproveite ao máximo seu dinheiro
    • Evite desperdícios

  • Assuma o controle:

    • Alinhe seus gastos aos seus objetivos
    • Esteja preparado para eventualidades

  • Conquiste a Liberdade:

    • Alcance a liberdade financeira
    • Garanta a aposentadoria tranquila

Por onde começar?

Autoconhecimento

  • O que é inegociável na sua vida?
    • Segurança
    • Conforto
    • Educação dos filhos
  • O que significa qualidade de vida para você?
    • Morar bem
    • Viajar
    • Passar mais tempo com os filhos

Autoconhecimento

  • Quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo?

    • Curto prazo:
      • Fazer uma viagem
      • Comprar um Iphone
      • Quitar uma dívida
    • Médio prazo:
      • Trocar de carro
      • Reformar a casa
      • Conhecer o mundo

Autoconhecimento

  • Quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo?

    • Longo prazo:
      • Quitar a casa
      • Comprar um segundo imóvel
      • Ter outra fonte de renda

  • Qual é a ordem de prioridade desses objetivos?

Encontre sua Motivação

O dinheiro é apenas uma ferramenta para construir seus objetivos:

  • Fazer aquela viagem dos sonhos
  • Comprar aquela casa maravilhosa
  • Garantir a educação dos filhos
  • Construir uma aposentadoria tranquila
  • Alcançar a liberdade financeira

Monte seu Plano de Ação

Colocando a Mão na Massa

  • Escolha uma ferramenta que funcione para você:
    • Aplicativo de finanças
    • Uma planilha detalhada
    • Um simples caderno

Colocando a Mão na Massa

  • Crie seu Orçamento, defina quanto você pretende gastar:
    • Despesas essenciais:
      • Moradia, alimentação, transporte, etc.
    • Despesas com Estilo de Vida:
      • Vestuário, lazer, hobbies, etc.
    • Metas Financeiras:
      • Quitar dívidas, investir, etc.

Colocando a Mão na Massa

  • Estabeleça metas concretas:
    • Meta: guardar R$ 1.000 por mês
    • Objetivo: viajar para a Europa
    • Prazo: 36 meses.

Faça um diagnóstico das suas finanças

Organize

  • Quais são suas fontes de renda?
    • Salário, investimento, extras, etc.
  • Como você gasta seu dinheiro?
    • Gastos fixos e Variáveis.
  • Comece pelos grandes blocos:
    • Moradia, Educação, Transporte, Alimentação, etc..
  • Olhe sempre o custo anual:
    • existem muitos gastos sazonais, como IPTU, IPVA, seguros, matrículas, etc.

Como sua família gasta o dinheiro?

Analise

  • Dívidas: Qual o montante das suas dívidas?
    • Quanto elas impactam seu custo mensal?
  • Balanço: Você gasta mais ou menos do que ganha?
    • Quanto você consegue poupar por mês?
    • Quanto falta no final do mês?
  • Alinhamento: Seus gastos atuais te aproximam ou te afastam dos seus objetivos?
    • Os valores gastos estão próximos dos valores planejados?

Como lidar com dívidas?

Conheça Seu Estágio Financeiro

  • Extremamente Endividado

    • Ação: Procurar um profissional financeiro para renegociação e plano de recuperação.
    • Foco: Estancar a sangria e estruturar o pagamento.

  • Dívidas sob Controle

    • Ação: Eliminar as dívidas restantes.
    • Foco: Zerar pendências para iniciar a fase de construção.

  • Sem Dívidas

    • Ação: Construir sua reserva de emergência e investir ativamente.
    • Foco: Multiplicar o capital e alcançar a tranquilidade financeira.

Análise Detalhada das Dívidas

Item Valor Original Parcela Valor Pago Saldo Devedor Taxa de Juros
Casa (360) R$ 250.000 R$ 2.725 (36ª) R$ 99.665 R$ 225.000 0,9% a.m.
Carro (60) R$ 80.000 R$ 2.248 (24ª) R$ 53.964 R$ 58.342 1,9% a.m.
Geladeira (24) R$ 3.600 R$ 150 (10ª) R$ 1.500 R$ 2.100 0,0% a.m.
Smartphone (24) R$ 3.800 R$ 226 (6ª) R$ 1.360 R$ 3.096 3,1% a.m.

Composição das parcelas

Item Parcela Amortização Juros
Casa (1ª) R$ 2.944,44 R$ 694,44 R$ 2.250,00
Casa (36ª) R$ 2.725,69 R$ 694,44 R$ 2.031,25
Carro (1ª) R$ 2.248,55 R$ 714,55 R$ 1.520,00
Carro (24ª) R$ 2.248,55 R$ 1.181,44 R$ 1.053,11
Smartphone (1ª) R$ 226,67 R$ 108,87 R$ 117,80
Smartphone (6ª) R$ 226,67 R$ 130,49 R$ 96,18
Geladeira R$ 150,00 R$ 150,00 R$ 0,00